Les emprunteurs dépensent chaque année 7 milliards d’euros de cotisations d’assurance pour leur prêt  immobilier. Généralement imposée par la banque, cette garantie prend en charge tout ou partie des mensualités du prêt en cas de sinistre (décès, incapacité, invalidité, etc.).

L’assurance emprunteur constitue surtout un produit très lucratif pour les assureurs filialisés des banques. Sur 100 € de primes versées par les assurés, seulement 32 € sont reversés en indemnisations suite à maladie ou décès le plus souvent. Cette marge de 68 % est plus de deux fois supérieure à celles pratiquées en assurances habitation et automobile.

La loi permet désormais aux emprunteurs de résilier à tout moment leur contrat bancaire, pour lui substituer un contrat alternatif moins coûteux, et sanctionne de façon dissuasive les banques qui tenteraient de les en empêcher. L’effectivité des économies dépend donc désormais en grande partie des consommateurs, qui ont intérêt à faire jouer la concurrence.

Alors que l’inflation rogne le budget des consommateurs, les emprunteurs devraient plus que jamais changer d’assurance emprunteur et la remplacer par un contrat alternatif. Pour un crédit standard (250 000 € sur 20 ans au taux de 1,5 %), l’assurance représente un tiers du coût total du crédit (21 000 € contre 60 000 €) pour un couple âgé de 40 ans et une réserve d’économies considérables.

En activant la concurrence pour un prêt en cours de remboursement depuis 5 ans, par exemple, ce ménage peut économiser plus de 11 000 euros jusqu’à l’échéance du crédit. Dans le détail, les gains varient de plus de 800 euros pour un ménage fumeur de 50 ans à environ 11 500 euros pour un couple non-fumeur de 30 ans.

En cas de changement d’assurance dès la souscription du crédit, les économies sont encore plus importantes. Les gains peuvent atteindre jusqu’à 15 000 € pour un ménage d’emprunteurs de 40 ans, par exemple.